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    车贷泡沫或引发金融危机,像次贷危机一样?

    文章出处:智通财经网    发布时间:2016年09月20日

    美国产油区的车贷违约率逐渐攀升,对冲基金老板吉姆61查诺斯(Jim Chanos) 称,汽车贷款市场足够使每个人都“吓破胆”。

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    约翰奥利弗曾在美国脱口秀节目“上周今夜秀”说,二手车经销商会利用穷人、急需汽车但信用较低的购买者,使他们接受平均为19%、甚至有时达29%的 疯狂利率。他们所购买的汽车通常也为凯利蓝皮书(Kelley Blue Book)——美国专业汽车评价公司——所估值的2-3倍。

    据摩根大通统计数据显示,2016年上半年,47%的借款人FICO信用分数低于680,所有贷款中21%的贷款与价值比率(LTV)超过120%。

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    简而言之,一半的贷款借给高风险借款人,而此类高风险借款人借入的贷款额超过汽车本身的价值。

    借贷信用低的借款人获得超过汽车价值本身的贷款,这种风险已经够高,但有分析人士称,“这还不是汽车借款市场的全部。”

    据了解,2016年上半年, 美国汽车贷款市场中约5%的汽车借款人FICO信用分数低于620,贷款与价值比率超过120%。8%的借款人FICO信用分数低于620,贷款与价值比率在101%-120%之间。前后加起来占总贷款的13%,即约八分之一。

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    智通财经此前报道,美国人比以往任何时候花在新车和二手车上的贷款都要多,30天和60天的贷款拖欠率均在第二季度出现上扬。美国最大信用机构益百利 (Experian Automotive)的汽车部门分支的数据显示,二季度汽车贷款总额达1.027万亿美元,连续第二个季度越过万亿美元关口。

    汽车贷款的平均规模也创下历史新高,至29880美元,接近3万美元关口。

    7月份,瑞银通过调查美国消费者发现,汽车贷款的违约率相比前几年大幅上升。然而,并不是每个人都注意到次级汽车贷款背后的隐患。

    一方面,汽车贷款违约率明显上扬,另一方面,美国的新汽车和卡车库存徘徊在1700万至1800万之间停滞不前。

    同时,长时间的低利率已不可避免地影响消费信贷市场,放贷方为了增加利润,最有可能将客户范围扩展至风险较高的借款人群。

    当然,次贷借款人不会去买新车,但是他们买了旧车,就会促使旧车主去买新车。问题就在于,卖车的人和贷款买车的人作为市场两大关键群体,正在不断拉低借贷标准。

    有市场人士认为,有人将其与美国住宅市场危机相比,但次级住房抵押贷款和次级汽车贷款不是一个级别,住房市场在过去以及现在都远远大于汽车市场,而且没有人会为一辆别克融资30年。

    然而,过去五年,放贷人通过延长还款日期的方式,降低消费者的每月还款额。汽车贷款市场虽然还没到崩溃阶段,但泡沫实际上在扩大。



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